Kredi kartı borçlarıyla ilgili artan sıkıntılar nedeniyle pek çok kişi borç yapılandırması yolunu tercih ediyor. Ancak yapılandırma yaptıktan sonra bile bazı kullanıcılar ödemelerini aksatabiliyor. Peki yapılandırılan kredi kartı borcu ödenmezse ne olur? Banka ne gibi yasal işlemler başlatır? Sicile etkisi nedir?
Bu makalede yapılandırma sonrası ödeme yapılmazsa yaşanacak tüm süreçleri adım adım açıklıyoruz. Aynı zamanda Google’da en çok aranan sorulara da yanıt veriyoruz.
Kredi Kartı Borcu Neden Yapılandırılır?
Kredi kartı kullanıcıları, borçlarını düzenli olarak ödeyemediklerinde, faiz yükü giderek artar. Bu noktada bankalar tarafından sunulan yapılandırma seçenekleri, borcun vadelere bölünerek ödenmesini sağlar. Yapılandırma sayesinde:
-
Borç tek kalemde değil, taksitlerle ödenir.
-
Faiz oranı çoğu zaman düşürülür.
-
Kredi notu olumsuz etkilenmez (ilk aşamada).
Ancak bu yapılandırma taksitleri de ödenmediğinde, borçlu kişi daha ciddi bir yasal sürecin içine girebilir.
Yapılandırılan Kredi Kartı Borcu Ödenmezse Ne Olur?
Eğer yapılandırma sonrası taksit ödemeleri gecikirse şu durumlarla karşı karşıya kalınabilir:
✅ 1. Ödeme Gecikmesi Kayda Geçer
Bankalar yapılandırma taksitlerini takip eder. İlk 30 günlük gecikme, sistemde gecikme olarak işlenir ve kredi notunuzu olumsuz etkiler.
✅ 2. Yeniden İhtarsız Temerrüde Düşme
Yapılandırma sonrası ödemeler yapılmazsa, borç yeniden temerrüde düşer. Yani borçlu kişi bankaya karşı “yasal takibe açık” hale gelir.
✅ 3. Yasal Takip Başlatılır
Bankalar yapılandırma borcunun ödenmemesi halinde, yasal takip sürecini başlatabilir. Bu süreçte:
-
Avukatlık masrafları ve yasal faizler devreye girer.
-
Borç haciz aşamasına kadar ilerleyebilir.
-
Maaş haczi, araç haczi ya da banka hesaplarına bloke uygulanabilir.
✅ 4. Kara Listeye Alınma ve Kredi Notu Çöküşü
Yapılandırma sonrası taksitler ödenmezse, kişinin kredi notu hızla düşer. Bu durum:
-
Yeni kredi başvurularında ret oranını artırır.
-
Kredi kartı limitlerinin düşürülmesine neden olur.
-
Kişi kara liste olarak bilinen negatif sicil grubuna girer.
Kredi Kartı Yapılandırma Kaç Kere Yapılır?
Kredi kartı yapılandırması her borç için yalnızca bir kez yapılabilir. Ancak bazı bankalar, iyi niyetli müşterilere özel olarak ikinci kez yapılandırma şansı sunabilir. Bu durum tamamen bankanın inisiyatifindedir.
Yapılandırma yapıldıktan sonra tekrar ödenmezse, genellikle yeniden yapılandırma imkanı tanınmaz.
Taksitler 1 Ay Ödenmezse Ne Olur?
Yapılandırılan borcun tek bir taksiti bile ödenmezse:
-
Tüm yapılandırma iptal edilir,
-
Geriye kalan toplam borç tek kalemde tahsil edilmek istenir,
-
Hukuki süreç başlatılabilir.
Bankalar genelde 30 gün içinde gecikmeye giren müşterilerini arama, mesaj veya mail yoluyla uyarır. Ancak bu uyarılara rağmen ödeme yapılmazsa, yasal işlemler hızla devreye girer.
Ödenmeyen Yapılandırma Borcu Sicili Ne Kadar Süre Etkiler?
Yasal takip başlatılan borçlar 5 yıl boyunca sicilinizde kalır. Bu süreçte:
-
Bankalardan kredi kartı alamazsınız.
-
Taşıt, konut veya ihtiyaç kredisi çekmeniz zordur.
-
Bazı özel sektör iş başvurularında sicil sorgulaması yapılabilir.
Sicil temizliği için borcun tamamının kapatılması ve 5 yılın geçmesi gerekir.
Borç Ödenmediyse Ne Yapmalı?
Eğer yapılandırma borcunuzu ödeyemiyorsanız şu adımları atmalısınız:
-
Banka ile iletişime geçin: Erken davranırsanız ikinci yapılandırma şansı doğabilir.
-
Taksit erteleme talep edin: Bazı bankalar belirli gerekçelerle ödeme ertelemesi yapar.
-
Tüketici hakem heyetiyle görüşün: Haksız faiz tahsilatı varsa hakkınızı arayabilirsiniz.
-
Borcun bir kısmını kapatın: Kısmi ödeme de olumlu etki yaratır.
Sonuç: Yapılandırma Ciddiyet İster
Kredi kartı borcunuzu yapılandırmak bir avantajdır; ancak sonrasında ödeme yapılmazsa, daha büyük maddi ve hukuki sorunlara neden olur. Bu yüzden yapılandırma taksitlerini aksatmamak, gerekirse banka ile yeniden görüşmek en sağlıklı yoldur.
